La inteligencia artificial (IA) está transformando múltiples sectores y el asesoramiento financiero no es una excepción. Esta tecnología ofrece una amplia gama de beneficios, muy aplicables a la industria financiera. A medida que los clientes demandan servicios más personalizados y eficientes, la IA se posiciona como una herramienta clave en el asesoramiento financiero.
Varios actores del sector financiero ya están utilizando la IA con éxito, creando plataformas digitales que gestionan miles de millones en activos, ajustando continuamente las inversiones según las condiciones del mercado y el perfil de riesgo del cliente.
Las empresas con mayor número de activos bajo gestión en plataformas digitales son las del gráfico de la derecha. Pero esto es un número aproximado y se estima que el número de activos gestionados por IA es sensiblemente superior.
Pero antes de empezar a analizar los múltiples beneficios en el asesoramiento financiero, me gustaría encuadrar el concepto de IA. Para ello, he combinado la respuesta que me ha dado ChatGPT junto con algún matiz que he querido añadir.
La IA en el asesoramiento financiero se refiere al uso de algoritmos y sistemas avanzados para analizar datos financieros, predecir tendencias del mercado y ofrecer recomendaciones de inversión personalizadas. Estos sistemas pueden procesar grandes volúmenes de datos en tiempo real, lo que les permite proporcionar asesoramiento preciso y oportuno1.
La IA nos trae muchos beneficios, que en el sector financiero se pueden agrupar en tres grandes segmentos:
- Personalización del Asesoramiento: La IA analiza el perfil del cliente y lo compara con miles, proporcionando recomendaciones personalizadas según su tolerancia al riesgo y objetivos financieros. En palabras de Rajat Deva2. «la IA permite a los asesores identificar rápidamente las necesidades específicas de los clientes y automatizar el marketing, dejándoles más tiempo para interactuar directamente con los clientes».
- Eficiencia Operativa: La IA automatiza tareas repetitivas y administrativas, liberando tiempo para que los asesores se concentren en tareas estratégicas y en la interacción con los clientes, apoyándose en modelos predictivos para conocer mejor a los clientes.
- Accesibilidad y Democratización de los Servicios: La IA a través de los «robo-advisors», plataformas automatizadas de gestión de inversiones, hacen que los servicios de asesoramiento financiero sean más accesibles y asequibles para un público más amplio, ofreciendo recomendaciones de inversión casi instantáneas y disponibles 24/7.
A pesar de estos beneficios, la IA no es capaz de ofrecer servicios propios de un asesor humano como son la capacidad de considerar circunstancias personales complejas o cambios inesperados en la situación del cliente.
Un asesor financiero ofrece un enfoque integral teniendo en cuenta aspectos como la planificación financiera, la gestión fiscal o la preparación para la jubilación. Esto sumado a que un asesor con experiencia puede aplicar su conocimiento y juicio a situaciones que no se ajustan a modelos predefinidos, ofreciendo estrategias personalizadas para ajustar su asesoramiento en base a eventos imprevistos.
Ahora bien, entonces ¿Cuál es la revolución de la inteligencia artificial en el asesoramiento financiero? En mi opinión, esta revolución está en la combinación entre IA y los asesores humanos, logrando un equilibrio óptimo que aúna las fortalezas de ambos. La IA se encarga de la gestión diaria, mientras que los asesores humanos se enfocan en la planificación estratégica y en la toma de decisiones complejas.
Considero que los beneficios de esta colaboración se traducen en tres ventajas:
- Análisis de Datos y Predicciones: La IA analiza grandes volúmenes de datos y realiza predicciones sobre el mercado, ayudando a los asesores a tomar decisiones informadas. La interpretación humana es esencial para aplicar estos datos al contexto específico del cliente y ajustar las estrategias de inversión según sea necesario.
- 3Personalización de Estrategias de Inversión: Los algoritmos de IA crean perfiles detallados que permiten desarrollar estrategias de inversión personalizadas y dinámicas. Estas estrategias se ajustan automáticamente según los cambios en el mercado o en la situación del cliente. Los asesores revisan y ajustan estas estrategias, teniendo en cuenta conversaciones con los clientes y circunstancias personales.
- Automatización de Tareas Repetitivas: La IA automatiza tareas administrativas y repetitivas, como la recopilación de datos, la generación de informes y la monitorización de cuentas. Esto libera tiempo para que los asesores se concentren en el asesoramiento estratégico y en la relación con el cliente, ofreciendo un servicio más personalizado y proactivo.
La colaboración entre la IA y los asesores humanos crea un entorno de asesoramiento más efectivo y eficiente, mejorando tanto la accesibilidad como la calidad del servicio financiero.
Como conclusión, diría que la inteligencia artificial está transformando el asesoramiento financiero, gestionando enormes sumas de dinero y haciendo un sector mucho más accesible y eficiente. Sus capacidades de análisis de datos, automatización y personalización están revolucionan- do la industria, aunque es crucial contar con el juicio y la valoración de un asesor humano. La combinación de IA y asesores humanos puede ofrecer un servicio superior, uniendo la eficiencia y precisión de la IA con el juicio y empatía de los humanos. Esta es en mi opinión, la verdadera revolución a la que estamos asistiendo y viviremos en los próximos años reside en la colaboración entre ambos.
1 Definición obtenida tras preguntar a ChatGPT ¿Qué es la IA en el asesoramiento financiero?
2 Rajat Deva es Director de Marketing de Savy Wealth, firma líder en gestión patrimonial con más de 200 billones USD bajo gestión.
3 La imagen ha sido generada por Inteligencia Artificial a través de Dall – E poniendo: ‘Warren Buffet colaborando con un robot’.